{"id":472,"date":"2020-07-06T09:00:06","date_gmt":"2020-07-06T14:00:06","guid":{"rendered":"http:\/\/blog.bursatron.com.mx\/wordpress\/?p=472"},"modified":"2022-10-10T17:57:05","modified_gmt":"2022-10-10T22:57:05","slug":"la-quiebra-de-banco-ahorro-famsa-evidencia-de-fragilidad-o-integridad-en-el-sistema-financiero-mexicano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.bursatron.com.mx\/wordpress\/la-quiebra-de-banco-ahorro-famsa-evidencia-de-fragilidad-o-integridad-en-el-sistema-financiero-mexicano\/","title":{"rendered":"La quiebra de Banco Ahorro FAMSA, \u00bfevidencia de fragilidad o integridad en el Sistema Financiero Mexicano?"},"content":{"rendered":"\t\t
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Autor: <\/b>Lic. Jacob Luelmo Salazar<\/span><\/span><\/p>

Tiempo de lectura:\u00a0 <\/b>7 min<\/span><\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Ante la actual recesi\u00f3n econ\u00f3mica a nivel mundial causada por el <\/span>SARS-COV2<\/b>, es com\u00fan tener una perspectiva pesimista que tienda a fatalizar los hechos, m\u00e1s a\u00fan en los temas de econom\u00eda, dado que cada persona -en medida de sus posibilidades- busca administrar de la mejor manera el dinero que tiene disponible.\u00a0<\/span><\/span><\/p>

En este sentido, los Bancos juegan un papel relevante, pues son el tipo de Instituci\u00f3n en el cual no solo depositamos nuestro dinero, sino tambi\u00e9n la confianza, e incluso, es a quien acudimos cuando necesitamos financiamiento.\u00a0<\/span><\/p>

Es por esto que una noticia como la <\/span>quiebra<\/b> de <\/span>Banco Ahorro FAMSA, <\/b>puede parecer alarmante para muchos, a\u00fan sin haber tenido relaci\u00f3n con dicha Instituci\u00f3n, pues pone en entredicho la integridad del <\/span>gremio banquero<\/b>; o lo que es a\u00fan peor, aquellas personas ajenas a la <\/span>actividad bancaria<\/b>, encontrar\u00e1n la oportunidad para reafirmar su creencia de que el dinero est\u00e1 m\u00e1s seguro en otros lugares, por ejemplo, bajo el colch\u00f3n.\u00a0<\/span><\/span><\/p>

Lo anterior sin pecar de oportunismo, es un buen momento para analizar la situaci\u00f3n y conocer lo que sucede en M\u00e9xico cuando un <\/span>Banco<\/b> se encuentra en quiebra. \u00bfQu\u00e9 pasa con el dinero de sus clientes? \u00bfDebe ser motivo de alarma? A continuaci\u00f3n, buscaremos esclarecer estas preguntas.\u00a0<\/span><\/span><\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Con fecha 1\u00b0 de julio de 2020, la <\/span>Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico<\/b> (SHCP), m\u00e1xima autoridad del <\/span>Sistema Financiero Mexicano <\/b>(SFM), public\u00f3 a trav\u00e9s del <\/span>Diario Oficial de la Federaci\u00f3n<\/b> (DOF) un decreto mediante el cual, revoca la autorizaci\u00f3n a Banco Ahorro FAMSA S.A. para operar como <\/span>Instituci\u00f3n de Banca M\u00faltiple<\/b>.\u00a0<\/span><\/span><\/p>

El d\u00eda anterior, la <\/span>Junta de Gobierno<\/b> de la <\/span>Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)<\/b> -\u00f3rgano desconcentrado de la SHCP, con facultades en materia de autorizaci\u00f3n, regulaci\u00f3n, supervisi\u00f3n y sanci\u00f3n sobre las entidades del SFM- notific\u00f3 a Banco Ahorro FAMSA la suspensi\u00f3n de su licencia. Lo anterior, debido a una gesti\u00f3n de riesgos inapropiada, operaciones y cr\u00e9ditos otorgados a personas relacionadas del grupo por encima de los l\u00edmites regulatorios, registros indebidos de dichas operaciones e incumplimiento recurrente a diversas disposiciones normativas. A trav\u00e9s de la decisi\u00f3n tomada por las autoridades, es que se busca proteger los intereses de 580 mil 774 ahorradores con los que dicho Banco se encontraba relacionado.\u00a0<\/span><\/span><\/p>

Los dep\u00f3sitos de los ahorradores de Banco Ahorro Famsa, al igual que los de otros Bancos, se encuentran amparados por el <\/span>Instituto para la Protecci\u00f3n del Ahorro Bancario<\/b> (IPAB), que es una Instituci\u00f3n del <\/span>Gobierno Federal<\/b> encargada de administrar el <\/span>Seguro de Dep\u00f3sitos Bancarios<\/b> en beneficio y protecci\u00f3n de los ahorradores.\u00a0<\/span><\/span><\/p>

De acuerdo a lo anterior, podemos decir que cuando un Banco se declara en quiebra, le son revocadas las autorizaciones pertinentes y deja de operar. Los recursos del p\u00fablico cuentan con la protecci\u00f3n de un seguro administrado por una Instituci\u00f3n gubernamental, cabe se\u00f1alar que la liquidaci\u00f3n no se realiza con recursos p\u00fablicos, corresponde a la indemnizaci\u00f3n del seguro de dep\u00f3sitos que es pagado mensualmente por todas las Instituciones de <\/span>Banca M\u00faltiple.<\/b><\/span><\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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\u00bfQu\u00e9 cubre el seguro y de cu\u00e1nto es la indemnizaci\u00f3n?<\/span><\/p>

La normatividad vigente considera como obligaciones garantizadas:\u00a0<\/span><\/p>

1. Todos los dep\u00f3sitos en <\/span>Cuentas de Cheques<\/b> y dep\u00f3sitos asociados a <\/span>Tarjetas de D\u00e9bito<\/b>.\u00a0<\/span><\/span><\/p>

2. Dep\u00f3sitos en <\/span>Cuentas de Ahorro<\/b>, incluyendo los <\/span>Dep\u00f3sitos a Plazo<\/b> y <\/span>Certificados de Dep\u00f3sito<\/b>.<\/span><\/span><\/p>

3. Pagar\u00e9s<\/b>.<\/span><\/span><\/p>

De tal manera que, los clientes que hayan tenido uno de los Productos anteriormente detallados, con el Banco en cuesti\u00f3n, recibir\u00e1n por indemnizaci\u00f3n el saldo de su cuenta, recibiendo como m\u00e1ximo el equivalente a <\/span>400 mil UDIs<\/b>.\u00a0<\/span><\/span><\/p>

En el caso de los clientes de Banco Ahorro FAMSA, dicho equivalente ser\u00eda de <\/span>2,578,066 pesos<\/b>, calculados con valor de la UDI al d\u00eda en que se public\u00f3 la revocaci\u00f3n. Esta medida beneficia al 98.52 por ciento de sus clientes.\u00a0<\/span><\/span><\/p>

Pero\u2026 \u00bfQu\u00e9 pasa si un cliente ten\u00eda un saldo mayor al monto m\u00e1ximo de la indemnizaci\u00f3n?\u00a0<\/span><\/p>

Supongamos que un cliente manten\u00eda una <\/span>Cuenta de Cheques<\/b> y un <\/span>Pagar\u00e9, ambos suman <\/b>5 millones de pesos. Del planteamiento anterior, solo recibir\u00e1 el importe m\u00e1ximo a la indemnizaci\u00f3n; sin embargo, conserva su derecho ante la instituci\u00f3n en liquidaci\u00f3n, pero deber\u00e1n esperar a que se realice la liquidaci\u00f3n total de los activos de Banco Ahorro FAMSA.<\/span><\/span><\/p>

La CNBV declar\u00f3, en el mismo comunicado de la liquidaci\u00f3n de Banco Ahorro FAMSA, que este hecho representa un caso aislado, por lo que no es un riesgo para la estabilidad del SFM. No obstante, es probable encontrar opiniones incr\u00e9dulas, que incluso busquen comparar el hecho (en sus casos m\u00e1s renuentes) con las tragedias financieras de finales del siglo XX, cuando no se contaba con los organismos y regulaci\u00f3n con los que se cuentan actualmente.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Lo cierto es que la quiebra de Banco Ahorro FAMSA es m\u00e1s parecida al caso del Banco Bicentenario en 2014. Al Banco Bicentenario le fue otorgada la licencia para operar como Instituci\u00f3n de Banca M\u00faltiple en 2012, sin embargo en poco m\u00e1s de un a\u00f1o la CNBV -en uso de sus facultades- determin\u00f3 la suspensi\u00f3n de sus actividades. En esa ocasi\u00f3n las causas que se dieron a conocer fueron p\u00e9rdidas operativas continuas y falta de capitalizaci\u00f3n por parte de los socios. <\/span>Ambas quiebras <\/b>(Banco Bicentenario y Banco Ahorro FAMSA) <\/span>obedecieron a errores en el manejo interno, no a una vulnerabilidad en el gremio banquero o el SFM. <\/b><\/span><\/p>\n

La respuesta a la pregunta de alarmarnos o no por la quiebra de Banco Ahorro FAMSA, est\u00e1 impl\u00edcita en la revocaci\u00f3n que decret\u00f3 SHCP a una Instituci\u00f3n sin capacidad para cubrir sus obligaciones y en la protecci\u00f3n que brindan los \u00f3rganos reguladores como CNBV e IPAB. <\/span><\/p>\n

Por \u00faltimo, debemos tener la seguridad de contar con un SFM y un gremio bancario dotados de integridad y estabilidad, lo que permite al p\u00fablico ahorrador tener la certeza que su dinero sigue estando m\u00e1s seguro en el Banco que debajo de un colch\u00f3n. <\/span><\/p>\n


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Fuentes:<\/strong><\/span><\/p>